Czy wiesz, że aktualnie ważą się losy milionów kredytobiorców w Polsce?

Jeżeli masz kredyt z oprocentowaniem opartym na WIBOR,
ta sprawa może dotyczy również Ciebie!

Czy kredytobiorcom uda się uwolnić od nieuczciwych warunków kredytu hipotecznego?

Dowiedz się jako pierwszy

Co możesz zyskać?

  • Eliminacja WIBOR z umowy – czyli możliwość przekształcenia kredytu w umowę ze stałym, przewidywalnym oprocentowaniem lub całkowite unieważnienie umowy kredytu
  • Zwrot nadpłaconych rat – odzyskanie części rat odsetkowych niesłusznie pobranych przez bank w wyniku stosowania WIBOR-u.
  • Niższe raty w przyszłości – brak WIBOR-u oznacza brak ryzyka dalszych podwyżek i kredyt oprocentowany wyłącznie o marżę.
  • Bezpieczeństwo prawne – dokładna analiza Twojej umowy i reprezentacja przed sądem przez profesjonalistę.
  • Spokój i kontrolę – koniec z nieprzewidywalnymi podwyżkami i niepewnością co do kosztów kredytu.

Dla wielu moich klientów to nie tylko walka o pieniądze, ale przede wszystkim o sprawiedliwość i odzyskanie wpływu na własną sytuację finansową.

Checklista obowiązków informacyjnych banku (umowy po 2018)

Szansa dla kredytobiorców

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał 12 lutego 2026 roku wyrok w sprawie C-471/24 dotyczącej umów zawartych po 1 stycznia 2018 roku. 

TSUE orzekł, że sądy w Polsce mogą badać umowy kredytowe oparte na wskaźniku WIBOR pod kątem uczciwości, a także określił jakie informacje bank powinien przekazywać kredytobiorcom na temat ryzyka związanego ze zmiennym oprocentowaniem, aby spełnić wymagane standardy przejrzystości i rzetelności.

Na etapie przedumownym bank ma obowiązek przekazać konsumentowi takie informacje, które pozwolą mu porównać dostępne oferty, ocenić ich skutki finansowe i podjąć świadomą decyzję co do wyboru produktu kredytowego. W przypadku kredytów o zmiennej stopie oprocentowania kluczowe znaczenie ma tu formularz ESIS, który – zgodnie z dyrektywą – powinien nie tylko wskazywać aktualną wysokość oprocentowania, lecz również obrazować potencjalne skutki jego zmiany.

Trybunał wprost wskazał, że bank powinien informować o wpływie wzrostu stóp procentowych na wysokość rat oraz na całkowity koszt kredytu, w tym na RRSO. Co więcej, konsument powinien otrzymać dodatkową, poglądową RRSO, pokazującą ryzyko istotnego wzrostu oprocentowania, wraz z wyraźnym ostrzeżeniem, że całkowity koszt kredytu może ulec zmianie. 

Istotne jest przy tym to, że TSUE nie ograniczył analizy wyłącznie do samej treści dokumentów. Trybunał podkreślił, że ocena przejrzystości powinna obejmować całokształt okoliczności towarzyszących zawarciu umowy, w tym sposób prezentowania oferty kredytowej, komunikację marketingową oraz wszelkie zapewnienia składane klientowi przez doradców bankowych. 

Oznacza to, że w postępowaniach sądowych znaczenie szczególne będą mieć nie tylko umowa i regulamin, lecz również korespondencja mailowa, symulacje przygotowywane przez bank czy ustne informacje przekazywane w trakcie procesu sprzedaży.

WIBOR przed 2018 rokiem – co musisz wiedzieć o starych umowach kredytowych?

Wyrok TSUE (C-471/24) dotyczy umów zawartych po 2018, kiedy obowiązywało już Rozporządzenie BMR regulujące wskaźniki referencyjne (w tym WIBOR), administratorem WIBOR było GPW Benchmark nadzorowane przez KNF oraz istniały przepisy ustawy o kredycie hipotecznym regulujące szczegółowo obowiązki informacyjne banku wobec konsumenta.

Przed tą datą nie było przepisów unijnych i krajowych regulujących WIBOR. WIBOR ustalany był przez prywatny podmiot Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska, który składał się m.in z pracowników banków, dealerów bankowych i ekspertów rynków finansowych, czyli osób powiązanych z bankami na dodatek bez nadzoru ze strony państwa na postawie regulaminu, który sami stworzyli. 

Dodatkowo, kolejne sądy w Polsce kierują pytania do TSUE w zakresie umów zawartych przed 2018 rokiem (C-630/25 oraz C-586/25 połączone do wspólnego rozpoznania). Potwierdza to, że sądy mają coraz więcej wątpliwości co do tego jak rozstrzygać sprawy dotyczące WIBORu.

Zapisz się do newslettera

Sprawa jest rozwojowa, a dzięki naszym powiadomieniom będziesz na bieżąco z najważniejszymi rozstrzygnięciami, które mogą realnie wpłynąć na Twoją sytuację jako kredytobiorcy!

Czy kredytobiorcom uda się uwolnić się od nieuczciwych warunków kredytu hipotecznego?

Chcesz wiedzieć pierwszy? Zostaw nam swój adres e-mail – damy Ci znać, gdy wydarzy się coś naprawdę ważnego w sprawach o WIBOR.

  • Tylko najważniejsze dla Ciebie wiadomości
  • Bezpłatny komentarz prawny
  • Zero spamu – 100% konkretu

Każde powiadomienie będzie zawierać przejrzyste wyjaśnienie, co decyzje TSUE oznaczają dla Ciebie jako kredytobiorcy oraz jakie działania – w tym potencjalne kroki prawne – warto rozważyć.

👉 Zapisz się teraz – bez spamu, tylko wyłącznie to co istotne dla Twojej sprawy

Kiedy zapadną kluczowe decyzje – będziesz wiedział pierwszy.

Czy warto poczekać z pozwem?

Do tej pory uważałyśmy, że z pozwem warto było poczekać na opinię Rzecznika Generalnego przy TSUE, która została wydana 11 września 2025 roku.

Już dziś wiemy, że Rzecznik stanął po stronie kredytobiorców i wydał pozytywną opinię, co naszym zdaniem bezpośrednio wpłynie na treść wyroku TSUE – spodziewanego pod koniec 2025 roku lub na początku 2026 roku.

Dlatego warto już dziś przeanalizować umowę kredytu, czy znajdują się w niej postanowienia niedozwolone.

Samo zebranie niezbędnej dokumentacji do złożenia pozwu może trwać miesiącami, dlatego naszym zdaniem warto działać już teraz.

Chętnie pomożemy bezpłatnie przeanalizować umowę i ustalić strategię działania.

Zamów bezpłatną analizę prawną

FAQ / O co chodzi z WIBOREM?

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjny wskaźnik oprocentowania, na podstawie którego banki ustalają oprocentowanie kredytów. Teoretycznie powinien on odzwierciedlać rzeczywiste stawki, po których banki pożyczają sobie nawzajem środki na rynku międzybankowym. W praktyce jednak liczba rzeczywistych transakcji była niewielka lub wręcz znikoma, przez co wartość WIBOR-u była ustalana na podstawie deklaracji składanych przez banki podczas tzw. fixingu. Czyli banki ustalały między sobą po jakiej stawce pożyczyłyby sobie środki. Mechanizm ten rodzi istotne ryzyko braku przejrzystości i potencjalnych manipulacji wskaźnikiem WIBOR.

Wiele osób zaczyna dostrzegać, że mechanizm ustalania WIBOR-u jest nietransparentny i nieczytelny dla konsumenta. Banki nie przekazywały klientom jasnych informacji na temat wpływu WIBOR-u na całkowity koszt ich kredytu, nie wyjaśniały również, że wysokość tego wskaźnika jest ustalana przez banki, a nie na podstawie rzeczywistych transakcji na rynku międzybankowym. Utrudniało to podjęcie świadomej decyzji o zaciągnięciu długoletniego zobowiązania kredytowego przez klienta. Istnieją zatem przesłanki do uznania, że kredyty oparte na tym wskaźniku mogą być sprzeczne z prawem i interesem konsumenta.

TSUE przyznał, że sądy w Polsce mogą badać umowy kredytowe oparte na wskaźniku WIBOR pod kątem uczciwości i ochrony praw konsumenta. Równocześnie dokładnie wskazał jakie obowiązki informacyjne ciążą na banku. Podkreślił, że każda sprawa musi być analizowana przez sądy indywidualnie w zależności od daty zawarcia umowy. 

W praktyce oznacza to, że spór sądowy dotyczący umów zawieranych od 1 stycznia 2018 roku nie będzie koncentrował się na samej konstrukcji WIBOR, lecz na tym, czy bank dopełnił konkretnych obowiązków informacyjnych wynikających z przepisów unijnych i krajowych. 

Dlatego tak ważna jest dokładna i rzetelna analiza umowy kredytu, wszystkich dokumentów okołokredytowych, formularzy informacyjnych (ESIS) oraz okoliczności towarzyszącej zawarciu umowy przed podjęciem decyzji o skierowaniu sprawy do sądu. 

Co ważne, wyrok ten nie dotyczy umów zawartych przed 2018 rokiem. 

Zapraszamy do zakładki “BEZPŁATNA ANALIZA UMOWY”, aby dowiedzieć się więcej i skorzystać z naszej bezpłatnej analizy.

Nie każdy, ale zdecydowana większość kredytów hipotecznych zawierała postanowienia, które mogą być kwestionowane.

Tak. Nadal można dochodzić zwrotu części rat odsetkowych opartych o wskaźnik WIBOR. Warto przeanalizować tę możliwość indywidualnie.

Kim jesteśmy?

Prawniczki od WIBORu – Po stronie kredytobiorców w sporach o WIBOR

Nazywam się Sabina Filimon. Jestem radcą prawnym oraz założycielką marki „Prawniczki od WIBORu„, która łączy prawniczki z całej Polski specjalizujące się w reprezentowaniu kredytobiorców w sporach przeciwko bankom.

Naszą misją jest rzetelna informacja i skuteczna ochrona praw konsumentów. Wiemy, jak trudno odnaleźć się w zawiłościach umów kredytowych i jak stresujące mogą być rozmowy z bankiem. Dlatego tłumaczymy prawnicze kwestie prostym językiem i pomagamy podjąć świadomą decyzję o tym co zrobić ze swoim kredytem.

Nazywam się Sabina Filimon. Jestem radcą prawnym oraz założycielką marki “Prawniczki od WIBORu“, która łączy prawniczki z całej Polski specjalizujące się reprezentowaniu kredytobiorców w sporach przeciwko bankom.

Naszą misją jest rzetelna informacja i skuteczna ochrona praw konsumentów. Wiemy, jak trudno odnaleźć się w zawiłościach umów kredytowych i jak stresujące mogą być rozmowy z bankiem. Dlatego tłumaczymy prawnicze kwestie prostym językiem i pomagamy podjąć świadomą decyzję o tym co zrobić ze swoim kredytem.